Wagnowski Finanse: Jak świadomie planować kredyty i inwestycje w 2025 roku?"
Wagnowski Finanse: Jak świadomie planować kredyty i inwestycje w 2025 roku? W dynamicznie zmieniającym się świecie finansów kluczowe jest posiadanie odpowiedniej wiedzy i wsparcia, które pozwolą podejmować świadome decyzje. Właśnie o tym rozmawiamy z Kamil Wagnowskim, ekspertem w dziedzinie doradztwa finansowego i właścicielem firmy Wagnowski Finanse. Jak wysokie stopy procentowe wpływają na rynek nieruchomości? Na co zwracać uwagę przy zaciąganiu kredytu hipotecznego? Jak unikać błędów i zwiększyć swoją zdolność kredytową? Odpowiedzi na te pytania znajdziecie w naszym wywiadzie. Zapraszamy do lektury!
hot°: Zaczynamy nasz wywiad chyba od najważniejszej kwestii. Czy wysokie stopy procentowe nadal będą wpływać na decyzje kredytowe Polaków w 2025 roku? Jak sobie z tym radzić?
Mam nadzieję, że w 2025 roku Rada Polityki Pieniężnej obniży obecne stopy procentowe. Wracając do pytania – faktycznie mamy jedne z najwyższych stóp procentowych w Unii Europejskiej. Na początku tak gwałtowna i szybka podwyżka była dużym szokiem dla każdego posiadacza kredytu hipotecznego czy kredytów gotówkowych ze zmiennym oprocentowaniem. Widać było stagnację na rynku finansowym – apetyty Polaków na zakup nieruchomości poprzez kredyty znacznie zmalały.
Trzeba też zaznaczyć, że podwyżka stóp procentowych przełożyła się na dużo mniejszą zdolność kredytową klientów. Dopiero rządowy program "Bezpieczny Kredyt 2%" przyczynił się do pozytywnego ożywienia na rynku nieruchomości w tym okresie.
Obecnie mam wrażenie, że klienci przyzwyczaili się do wyższego oprocentowania i planują swoje przyszłe inwestycje w oparciu o aktualne wskaźniki oraz możliwości uzyskania finansowania od banków.
hot°: Jakie największe zmiany w ofercie kredytów hipotecznych zauważył Pan w 2024 roku? Czy dostępność kredytów rośnie, czy maleje?
W 2024 roku zauważalnym trendem było dalsze umacnianie się umów kredytowych ze stałym oprocentowaniem. Klienci cenią sobie przewidywalność w zarządzaniu swoimi finansami, dlatego, mając doświadczenie z wcześniejszych lat, coraz chętniej wybierają oferty z gwarancją stałej raty – przynajmniej w pierwszych 5 latach trwania kredytu hipotecznego.
hot°: Na co klienci powinni zwrócić uwagę, wybierając kredyt hipoteczny w obecnych warunkach rynkowych?
Przede wszystkim na swoje możliwości spłaty zobowiązania oraz ewentualne ryzyka. Warto zaznaczyć, że świadomość klientów w tym zakresie znacznie się poprawiła. Trzeba również zwracać uwagę na poszczególne zapisy umów, dodatkowe prowizje czy produkty powiązane, które mogą obniżać marżę, ale jednocześnie zwiększać finalne koszty kredytu w zależności od oferty danego banku.
hot°: W jaki sposób Wagnowski Finanse pomaga klientom wybrać najkorzystniejszy kredyt hipoteczny? Jak wygląda proces współpracy?
Jako doradca finansowy zawsze dopasowuję oferty indywidualnie do potrzeb danego klienta. Przedstawiam różne rozwiązania, szczegółowo omawiając ich zalety i wady. Ostateczna decyzja należy do klienta, ale na każdym etapie procesu oferuję wsparcie w sprawach związanych z uzyskaniem kredytu na wymarzoną nieruchomość.
W swojej pracy stawiam na długofalowe relacje z klientami. Dokładam wszelkich starań, aby każdy, z kim mam przyjemność współpracować, otrzymał obsługę na najwyższym poziomie.
hot°: Jakie są najczęstsze błędy popełniane przez klientów przy zaciąganiu kredytów hipotecznych i jak można ich uniknąć?
Najczęstszym błędem jest przecenianie swoich możliwości finansowych. Klienci czasem zapominają, że przy zakupie nieruchomości dochodzą dodatkowe koszty, takie jak opłata notarialna czy podatek od czynności cywilnoprawnych. Innym problemem są kolejne kredyty lub pożyczki na remont po uzyskaniu kredytu hipotecznego, które mogą prowadzić do trudności finansowych.
Dlatego przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego warto dokładnie zaplanować wszystkie wydatki związane z zakupem nieruchomości. Sama znajomość wysokości raty kredytowej to za mało.
hot°: Jakie rodzaje ubezpieczeń najczęściej wybierają klienci Wagnowski Finanse? Czy są to polisy powiązane z kredytami, czy również inne formy ochrony?
Najczęściej są to ubezpieczenia związane z nieruchomościami, wymagane przy kredytach hipotecznych.
hot°: Jakie kroki powinien podjąć klient, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny?
Przede wszystkim należy pozamykać wszystkie zobowiązania o niskim kapitale do spłaty, ale wysokiej miesięcznej racie. Ostatnio problematyczne stają się kredyty oferowane przez sklepy internetowe z odroczonymi płatnościami – nawet drobne zakupy, takie jak sprzęt AGD, książki czy kosmetyki, mogą negatywnie wpływać na zdolność kredytową.
Warto również zredukować limity odnawialne na kartach kredytowych, które przy wyższych wartościach mogą znacząco obniżyć zdolność kredytową.
hot°: Czy w obecnych czasach klienci częściej wybierają kredyty z dłuższym czy krótszym okresem spłaty? Co Pan rekomenduje?
To zależy od indywidualnej analizy finansowej klienta. Kredyt na krótszy okres jest tańszy ze względu na niższe całkowite koszty, ale częściej wybierane są dłuższe okresy ze względu na niższe miesięczne raty.
hot°: Jakie najważniejsze zmiany w przepisach finansowych i podatkowych mogą mieć wpływ na przedsiębiorców w 2025 roku?
Jedną z istotnych kwestii mogą być zmiany związane ze składką zdrowotną lub możliwością odliczenia składek ZUS od podatku. Jednak ostateczny kształt regulacji pozostaje jeszcze niepewny.
hot°: Jak ocenia Pan obecną sytuację gospodarczą w Polsce i jakie wyzwania stoją przed przedsiębiorcami w nadchodzącym roku?
Obecna sytuacja gospodarcza wydaje się stabilna, a wskaźniki inflacyjne powinny maleć, co daje nadzieję na obniżenie stóp procentowych. Wyzwania związane z rosnącymi kosztami energii oraz zapowiedzianymi wzrostami płacy minimalnej będą wymagały od przedsiębiorców efektywnego zarządzania finansami i biznesem.
hot°: Jakie strategie finansowe poleca Pan przedsiębiorcom na trudne czasy? Czy warto inwestować, oszczędzać czy szukać nowych źródeł finansowania?
Kluczem jest dywersyfikacja źródeł finansowania oraz ostrożne zarządzanie nadwyżkami finansowymi. W czasach niepewności warto minimalizować ryzyko i podejmować decyzje w oparciu o indywidualne możliwości przedsiębiorstwa.
hot°: Na koniec: Jakie kluczowe porady dałby Pan młodym przedsiębiorcom, którzy dopiero zaczynają swoją przygodę z biznesem w 2025 roku?
Nie bójcie się podejmować decyzji i stale doskonalcie swoje umiejętności!
Kamil Wagnowski Ekspert Finansowy
tel. +48 784 068 896
mail: [email protected]
https://www.facebook.com/wagnowskifinanse
